央行房贷降息后房奴什么时候才可享受降息福利

郝俊丞

2015年的频繁降息不断刷新了房贷新利率。以五年期以上利率来看，2015年1月份的利率还是6.15%，此后，3月份降息0.25个百分点，5月份降息0.25个百分点，6月份降息0.25个百分点，8月份降息0.25个百分点，10月份降息0.25个百分点，直到2015年底，利率已变成了4.9%，进入历史最低值。

那么央行降息之后，贷款人什么时候才能享受到降息带来的福利呢？

一、银行降息，新的贷款利率生效是即时的，即如果将要签订贷款合同的贷款人，可以按本次利率下调政策享受到利率优惠。

二、如果已经办理了房屋按揭贷款，就要以贷款合同为准。按揭贷款利率的调整方式一般有两种：

1、“按年调息”的方式，也是目前大部分银行的贷款合同中采用方式，房贷客户要到次年1月1日才能开始享受降息后的新利率；

2、“浮动利率”的方式，即按自然年调整利息的方式，是从次年的同月开始调整利率。

三、如果银行降息，购房者要注意合同中是否规定房贷利率随央行调整利率变动而变动。如果是固定利率，则一直以办理房贷时的利率为准。如果利率可调整，则会注明调整日期。一般银行规定次年1月生效或者约定固定日期。

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