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现阶段我国理财的缺陷

发布时间:2021-01-07 20:02:11 阅读: 来源:气瓶厂家

借贷网讯 现阶段在民间借贷危机频发,投资者将大量资金投入金融理财后,金融理财也出现了相应的“庞氏骗局”等危机,这些危机均告诫投资者理财有风险。

理财产品的基础资产范围广,不仅仅有债权,还有股权、期权、收益权,甚至还有实物资产;资金使用方式多,有借贷、投资、并购等多种类型;产品交易结构复杂,交易行为要通过买卖、顾问、担保等多种合同条件约束;资金募集渠道多样化,可以向大众投资者、高资产净值客户、企业法人、专业金融机构等销售,可以公开募集或定向募集。理财产品的复杂性导致其风险管理环节较多,银行不仅要对理财产品投资、兑付、发行条件、后续运营进行监控,还要规避产品设计上的合规风险,监督销售人员的销售行为等。理财业务风险管理的节点和涉及的法律、法规范围大大超过了传统银行业务。

一笔信贷业务出现损失,通常只是“单点”风险,影响限于借贷双方。但理财产品涉及数量众多的投资人,一旦发生风险,哪怕是较小的违规事项,如果处理不当,也会使银行成为公众关注的焦点,危及银行声誉,甚至使多年来积累的品牌形象毁于一旦。同时,理财风险更容易传递和扩散,如香港“雷曼迷你债券”,相关银行因不当销售最终承担了部分投资人的损失,理财产品的操作风险扩散成信用风险,通过媒体的放大,又使得银行声誉受到较大损害。

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